B
제재국 결제 우회경로 감사기
2.60
파생 체인
단계 1
미국-이란 핵협상 긴장
→
단계 2
수출기업 제재 리스크 관리 수요
→
단계 3
제재 회피 결제 패턴 탐지
→
단계 4
은행 컴플라이언스팀용 결제경로 감사 서비스
문제
한국 중소 은행·저축은행 컴플라이언스팀(3-10인)이 SWIFT 거래 내역에서 이란·북한 등 제재국 경유 결제를 탐지할 때, 기존 AML 시스템은 직접 거래만 탐지하고 제3국 경유 우회 패턴을 놓친다. 우회 거래 미탐지 시 미국 OFAC 제재로 은행 전체 달러 결제가 차단될 수 있어, 수동 검토에 직원 1인당 주 15시간을 투입한다.
솔루션
SWIFT MT 메시지(103/202)를 업로드하면 결제 경로를 그래프로 시각화하고, 제재국 경유 패턴(중간 경유 은행, 비정상 split 거래 등)을 룰+ML 하이브리드로 자동 탐지. 의심 거래를 위험도별로 정렬하여 검토 우선순위 제시. 감독기관 보고용 SAR(의심거래보고) 초안 자동 생성.
NUMR-V Scores
NUMR-V Scoring System
| N Novelty | 1-5 | 시장 내 유사 서비스 부재 정도. 경쟁사 0개 = 5, 10+개 = 1 |
| U Urgency | 1-5 | 사용자가 지금 당장 필요로 하는 긴급성. 트렌드 부합 + 시급성 |
| M Market | 1-5 | 타겟 시장의 크기와 성장 가능성. 프록시 지표 기반 (LLM 추정 X) |
| R Realizability | 1-5 | 1-2인이 실현 가능한 정도. 기술 난이도 + 데이터 확보 용이성 |
| V Validation | 1-5 | 시장 검증 통과 여부. 경쟁사 분석 + 수요 프록시 + 타이밍 |
SaaS N=.15 U=.20 M=.15 R=.30 V=.20
Senior N=.25 U=.25 M=.05 R=.30 V=.15
실현성 (54%)
실현성 분석
| 기술 복잡도 | / 40 | 핵심 기술 스택의 난이도. low=40, medium=24, high=10 |
| 데이터 접근성 | / 25 | 필요 데이터의 확보 용이성. user_generated=25 → proprietary=4 |
| MVP 일정 | / 20 | 최소 기능 제품 구축 소요 기간. 2주=20, 1개월=12, 3개월=8 |
| API 보너스 | / 15 | 공공 API 활용 가능 시 보너스. 매칭 API가 있으면 가산 |
시장 검증 (52/100)
검증 분석
| 경쟁 분석 | / 20 | 경쟁사 검색 결과 기반. 적절한 경쟁 존재 = 시장 검증 |
| 시장 수요 | / 20 | 검색량, 뉴스 언급 등 프록시 지표. 실제 수요의 간접 증거 |
| 타이밍 | / 20 | 현재 트렌드와의 부합도. 규제/기술 변화 시점 적합성 |
| 수익 참조 | / 15 | 유사 비즈니스 모델의 수익 사례. 실제 과금 레퍼런스 존재 여부 |
| 곡괭이 적합 | / 15 | 곡괭이 전략 부합도. 도구/인프라 제공 관점 적합성 |
| 1인 구축 | / 10 | 혼자서 MVP 구축 가능 여부. 외부 의존성 최소화 정도 |
기술 요구사항
백엔드 [high]
AI/ML [medium]
프론트엔드 [medium]